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香港商報

香港邁向智慧銀行新時代 虛擬銀行牌花落三家
2019-03-28    香港商报
 
  【香港商報訊】記者姚一鶴報道:本港首批虛擬銀行終出爐﹗從申請到發放牌照,歷經大半年時間,虛擬銀行牌照昨日最終花落三家,分別為由中銀香港(2388)、京東數科及怡和合組的Livi VB Limited,由渣打香港、電盈(008)、香港電訊(6823)及攜程金融合組的SC Digital Solutions Limited,以及由眾安在(6060)及百仕達合組的眾安虛擬金融。有分析認為,虛擬銀行初期為積極搶佔市佔率,不排除以較高定期存款利率吸引客戶。
 
  虛擬銀行即不設實體分行的銀行,市民可透過網頁或手機平台使用全面的銀行服務,包括定存、借貸、保險服務等。金管局總裁陳德霖指,引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措,亦是提升香港作為國際金融中心優勢的一個里程碑,相信虛擬銀行除了能推動香港金融科技發展和創新,更可為客戶帶來更好的體驗和促進普及金融。
 
  中資牽頭財團成大贏家
 
  在此次虛擬銀行牌照的首輪爭逐戰中,中資牽頭財團成為大贏家,囊括了3個新牌照中的2個。對於是否過於側重中資機構,市場人士認為做法合理,因名單中有國際銀行,也有香港的電訊公司,而中資機構的業務性質亦略有不同,有互聯網、保險及銀行等,涵蓋了不同層面。這些中資機構在內地已有龐大的科網業務、客戶量及較為人熟悉的品牌,香港機構在本地也有強大客戶基礎,各機構財力雄厚,讓他們先在本港發展虛擬銀行業務甚為適當。
 
  對於香港電訊成為首批獲發牌照的虛擬銀行營運商之一,夥渣打銀行申請虛擬牌照,香港電訊董事總經理許漢卿早前接受媒體採訪時強調旗下The Club會員數目約有270萬人,對公司任何服務均有莫大裨益,並指金融服務收入將是未來重要的增長動力。
 
  至於過江龍--眾安,其已宣布推出虛擬銀行品牌「ZA」,預料可於6至9個月內推出首批服務。眾安發表新聞稿指,「ZA」網站已經上線,並接受用戶註冊成為種子用戶,平台會採取「用戶共創」模式,邀請用戶參與產品設計,將於未來數月完善後台系統搭建、測試基礎設施,並完成前端建設。眾安國際總裁許煒曾指,過往的金融產品設計過程中,用戶無法提供回饋及參與其中,希望「用戶共創」模式可增添互聯網互動元素,令金融產品體驗更人性化。
 
  本地金融巨頭轉型契機
 
  資深投資銀行家暨人民大學講座教授溫天納昨表示:「香港市場規模有限,並且香港金融體系成熟且競爭激烈,因此對大多數機構來講,(虛擬銀行)牌照的象徵意義更強。對香港本地金融巨頭而言,(虛擬銀行)牌照的申請是其轉型金融科技、發展新興金融業務的重要契機,並且讓一切行為都變得合規合法。」他還稱,此次獲發牌企業多是內地龍頭企業,虛擬銀行牌照對中資機構而言是其國際化布局的重要起點和嘗試。
 
  華大證券首席宏觀經濟學家楊玉川則表示,虛擬銀行目前還處於摸索階段,多是對傳統銀行業務的補充,例如虛擬銀行能更快捷地掌握客戶資料,提供個性化服務,若客戶周轉資金需兩天,虛擬銀行則可制定專門服務,提供短期貸款等解決方式。他指,這些在傳統銀行上是很難做到的,一是成本高,二是挖掘數據沒有虛擬銀行便捷。但談到(對傳統銀行的)衝擊,目前來看是沒有的。
 
  騰訊阿里巴巴小米等首輪落選
 
  事實上,早在2000年金管局就已制定虛擬銀行的相關舉措,並首次發布《虛擬銀行的認可》指引;2017年9月,金管局又公布一系列措施,推動香港邁向「智慧銀行新紀元」,其中一項措施即在香港引入虛擬銀行。2018年2月和5月,金管局兩次修訂《虛擬銀行的認可》指引。直至昨日,3張虛擬銀行牌照終於塵埃落定。歷經十數載年之餘,豐盛金融資產管理董事黃國英表示:「香港這方面比較保守,對風險管控也相對嚴格,所以,從開始到真的實施需要走一段很長的路。」
 
  今次值得留意的還有,首輪落選的中資財團亦不少,包括騰訊(700)旗下的財付通、阿里巴巴關聯金融公司螞蟻金服、小米(1810)、尚乘集團、WeLab等,它們都要等候金管局次輪發牌。金管局亦表示,仍在處理餘下5份牌照申請,「目前進展良好」。
 
(來源: 香港商报) 編輯: 李振阳