伴隨《粵港澳大灣區發展規劃綱要》出台，各大金融機構就如何對接粵港澳大灣區發展進行認真謀劃和設計，中國農業銀行(601288.SH,1288.HK)董事長周慕冰近期接受本報記者書面專訪，詳細闡述該行參與大灣區發展的發展規劃。周慕冰稱，粵港澳大灣區是中國開放程度最高、經濟活力最強的區域之一，具有突出的區位優勢、產業優勢和制度優勢，而農行有着覆蓋大灣區的分行和專門對接的團隊，有能力為大灣區提供優質的金融服務。同時，農行線上金融近期表現亮眼，其產品「微捷貸」上線半年累計貸款人民幣百餘億元、「惠農e貸」餘額突破千億元、「惠農e商」去年交易金額達五千餘億元。 香港商報記者 齊曉彤 鄧建樂
圍繞灣區規劃 完善六大服務體系
周慕冰表示，善弈者謀勢，農業銀行有義務、有能力為粵港澳大灣區提供優質金融服務。灣區內的廣東分行、深圳分行是農行系統內的先進行與示範行，珠海、佛山等各級機構轉型快、創新強，帶動效果顯著，在支持當地實體經濟發展、創新產品與體制機制等方面發揮了積極引領作用。
2018年，廣東分行本外幣各項貸款增量在四大國有商業銀行和農行系統內均位居首位，為100多家跨國集團提供跨境人民幣資金池備案服務，為「一帶一路」沿線國家提供了1100多億美元的國際結算。深圳分行致力於為灣區客戶提供綜合金融服務，持續豐富投融資產品模式，債券承銷份額佔廣東省內四大行總額過半，落地系統內首單也是全國規模最大的家族慈善信託。
對於港澳地區，周慕冰介紹，作為全牌照的持牌銀行，香港分行是農行實施海外戰略的典範與境外行的龍頭行，發揮了跨境金融服務的境外主平台作用;澳門分行於去年3月正式成立，立足澳門、輻射境內外、面向葡語國家，致力於推動澳門經濟多元化發展與區域深度融合。
周慕冰表示，農業銀行高度重視粵港澳大灣區建設。面對大灣區建設的新形勢和新要求，農行去年7月開始成立專門團隊，就如何對接灣區發展進行認真謀劃和設計，努力做到「四個堅持」。即堅持以創新為引領、堅持以客戶為中心、堅持發揮集團優勢與堅持突出重點發展。
周慕冰指，立足灣區經濟社會發展的要素稟賦，圍繞灣區規劃確定的重點發展領域，農行將着力打造和完善灣區「六大金融服務體系」：一是完善科技創新金融服務體系，主動跟進大灣區科創中心戰略部署;二是完善基礎設施金融服務體系，積極介入灣區重點領域重大項目和重點工程;三是完善產業金融服務體系，圍繞大灣區改造升級傳統產業、加快發展先進製造業和現代服務業;
四是完善綠色金融服務體系，在大灣區打造農行差異化的綠色金融新優勢;五是完善個人金融服務體系，以零售業務數字化轉型為契機，積極切入大灣區民眾工作生活場景，着力提升居民跨境就業、生活的金融便利度;六是完善跨境金融服務體系，適應灣區市場一體化發展趨勢，豐富跨境金融產品，強化境內外聯動，打造和不斷健全跨越三種貨幣、三類區域(港澳、廣東自貿區及灣區內其他區域)的金融服務體系，為「一帶一路」建設和人民幣國際化提供有力支撐。
香港分行發展迅猛
周慕冰介紹，近年來，農業銀行穩步推進境外網絡布局，合規穩健開展業務經營，取得較好經營成效。目前，農行共在17個國家和地區設立了22家境外機構和1家合資銀行，覆蓋主要國際性、區域性金融中心以及主要雙邊往來密切國家和地區的網絡布局基本形成。截至2018年底，農業銀行境外機構總資產1336.6億美元，較上年末增長9.4%。
農業銀行香港分行成立於1995年11月，是農業銀行首批設立的海外分行之一，也是發展時間最長、經營規模最大、業務品種最齊全的境外機構。經過長期發展，香港分行目前已成為香港本地十大銀行之一，在香港金融管理局CAMEL評級中，多年被評為「2級」，經營管理情況良好。截至2018年末，香港分行總資產5601.24億港元，較年初增長5.9%;全年累計實現撥備後利潤40.64億港元，同比增長4.7%。
與此同時，香港分行的戰略地位和作用也愈加凸顯。一方面，該行成為了香港金融體系的重要參與者，是香港銀行公會會員和香港銀行學會理事單位。作為中資銀行業協會副會長單位和創始成員之一，參與籌建法律、業務發展等委員會事務，為中資銀行在港發展積極發聲，有效推動銀銀和銀商合作。另一方面，該行成為內港兩地市場的重要聯絡者——中國外匯交易中心(CFETS)會員和中國銀行間債券市場直接參與者、債券通、滬港通、深港通的首批境外結算銀行之一、香港跨境貿易人民幣結算業務首批開辦銀行。該行連續多年被香港金融管理局委任為香港離岸人民幣市場一級流動性提供行(PLP)，為兩地資本市場互聯互通和香港金融市場深化發展作出了重要貢獻。
微捷貸上線半年放貸176億
截至2018年末，農業銀行監管口徑普惠金融貸款餘額4937億元，同比增加1107億元，增速28.9%，遠高於全行貸款增速。
在組織體系上，農業銀行在總行、一級分行和重點二級分行均成立普惠金融事業部，形成具有農行特色的「三農金融事業部+普惠金融事業部」雙輪驅動的普惠金融服務體系。在二級分行及以下設立799家專營機構和100家小微金融服務示範行，顯著提高小微金融服務的集中化、集約化、專業化程度。
在服務模式上，農業銀行充分運用最新金融科技，構建數字化驅動的產品與服務體系，切實提升小微企業金融服務便捷性和覆蓋面。例如，農業銀行創新推出的「微捷貸」全線上小微企業信貸產品，實現客戶「秒申、秒審、秒貸」，「微捷貸」上線半年來，累計發放4.3萬戶，累放金額176億元。又如，農業銀行積極推廣「數據網貸」線上供應鏈融資產品，為蒙牛、比亞迪等核心企業的上下游企業發放貸款2.6萬筆、累放金額115億元。
在資源配置上，農業銀行堅持競爭中性原則，對不同所有制企業一視同仁，同等條件下民營企業與其他企業貸款利率和貸款條件保持一致。單列信貸增長計劃，設置專項考核指標，通過內部資金轉移價格優惠、經濟資本優惠政策、戰略專項激勵費用、建立盡職免責機制等方式，充分調動各級行做小微的積極性，持續加大小微貸款投放力度。
此外，在切實提高小微民企融資獲得性的同時，農業銀行全面構建小微企業專門政策制度體系，建立小微信貸全流程風險管理體系。2018年，通過把好客戶准入關、把好貸款審查關、把好貸後管理關以及引入風險分擔機制的多項舉措，農業銀行小微企業不良貸款實現「雙降」。
「惠農e貸」餘額破千億
目前中國農村信息基礎設施不斷完善，為利用現代科技服務「三農」提供了有利條件。作為服務「三農」的骨幹和支柱，農業銀行始終站在農村金融事業的最前沿，創新打造了「惠農e通」綜合平台。
其中，貸款方面的「惠農e貸」通過運用大數據技術，對客戶內外部數據整合形成「白名單」，對客戶進行批量化營銷服務。目前，農行已探索形成了惠農便捷貸和特色產業、電商平台、政府增信、產業鏈、信用村信用戶等多種服務模式，「惠農e貸」餘額突破1000億元，覆蓋農戶96.7萬戶。
藉助網絡支付結算方面的「惠農e付」，農業銀行打通了農村金融服務的「最後一公里」。農行以掌銀和「惠農e通」農戶版APP為載體，不斷豐富線上線下場景應用，大力推廣聚合掃碼支付等支付方式，為廣大農村客戶提供小額支付、便民繳費、投資理財等基礎金融服務。目前，「惠農e付」縣域掌銀活躍客戶超過了4500萬戶，農戶版APP覆蓋716萬農戶，47萬多個惠農通服務點完成互聯網化升級。在四川，農業銀行將「惠農e付」系列產品送進「懸崖村」(涼山州昭覺縣支爾莫鄉阿土勒爾村)，讓村民足不出村就能辦理取現、轉賬、繳費等業務。
主動適應農村電商發展趨勢，農業銀行還推出全行統一的電商金融服務品牌「惠農e商」，為農業核心企業、專業市場和縣域廣大批發商等客戶，提供信息發布與撮合、資金結算、進銷存管理、資金融通等電商綜合金融服務。積極探索金融扶貧新路徑，圍繞貧困地區特色產業，與商務部合作在農村電商平台上設置扶貧專區。
目前，「惠農e商」上線商戶數超過267萬戶，2018年交易金額達到5863億元;「電商扶貧」已帶動20個省、46個國家扶貧開發重點縣、近300種特色農產品實現產地直銷。
