金融健康自測七步曲(中篇)
上兩周我提到，既要有強壯的體魄，又要有脹鼓鼓的錢包，金融健康是幸福生活的基石。近期我做了不同機構推出的金融健康測試後才發現，原來自己還有很多方面可以加強。
巧妙借錢
在合適的情況下，再按揭你的房貸可以幫妳省錢。但是，妳知道什麼是合適的情況嗎？首先，你的房貸利息是否高於市場利息？也就是說，在利率下行的時期，再按揭可以降低你的還款利息。要注意，把再按揭的行政手續費和法律服務費一併計算在內。
有時候，你的保單也可以當現金用的。所謂保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。
通常情況下，保單貸款利率與銀行半年期貸款基準利率相若，可能略有浮動，而銀行貸款利率通常是銀行半年期貸款基準利率上浮20%至30%。也就是說，保單貸款利率有機會比銀行貸款更優惠。
這裏需要說明的是，雖然保單被做擔保，但是保險保障不會受到影響。簡單說，你進行了保單貸款，保險合同依然有效，保險公司的保障責任仍然存在。
熟悉保單條款
首先，你知道每個月花多少錢在保險上嗎？如果不知道，趕快算一下，你的保費應該介乎每月收入的5%至10%。另外，你雖然買了保險，但是在什麼情況下可以理賠，你心中有數嗎？理賠金額為多少，妳是否一清二楚？
以我為例，我雖然有壽險、年金險和重大疾病險，但是我只知道按時交保費以及定期查收紅利，對於每一種保險一知半解。買保險不是燒香拜佛，心意到了就可。要清楚知道你購買的每個產品，才能讓保險發揮最大的保護作用。
資產傳承
前面講的都是生財有道，卻沒有考慮傳承有道，辛辛苦苦一輩子，勝利的果實給誰都沒有想好，不是白忙活？這點我是從新加坡的制度設計看到的，我覺得頗受啟發。
如果你需要幫助起草遺囑，可以尋求法律建議，或者跟你的財務顧問談談。另一方面，萬一神智不清，你的資產可能無法留給你認為最需要的那個人手裏。如何訂立授權委託書(LPA)？找一個你愛的人來幫你做關鍵的決定，以防你失去心智能力時，無法準確表達自己的意願。李逸嘉
(逢周一刊出)
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