金融科技賦能 郵儲銀行2019年「新零售」轉型顯成效
3月25日，中國郵政儲蓄銀行（1658.HK，601658.SH）公布A股上市後的首份業績報告，「曬」出2019年諸多大動作：成功完成A股上市，成為A股近10年來最大規模的IPO，實現了國有大行兩地上市完美收官；設立了中郵理財子公司，推動資產管理業務規範化、專業化、市場化發展；加速「十三五」IT規劃落地，全面啟動新一代核心銀行系統建設；實現淨利潤610.36億元，同比增長16.52%，淨資產收益率達到13.10%，價值創造能力穩步提升。鄧建樂
「新零售」成重要引擎
經營業績邁上新台階
目前，零售業務日益成為拉動銀行收入增長的重要引擎。郵儲銀行擁有天然的零售基因和業務稟賦，近4萬個營業網點深度下沉，覆蓋全國99%的縣（市）。截至2019年末，郵儲銀行個人客戶數達6.05億戶，管理零售客戶資產（AUM）超過10萬億元，較上年末增加8000餘億元。龐大的網絡優勢和個人客戶資源為郵儲銀行零售業務發展提供了強勁的動力。
2019年郵儲銀行加速向數據驅動、渠道協同、批零聯動、運營高效的新零售銀行轉型，有力推動差異化的零售銀行戰略定位有效落地。特別是在提高網點效能方面，郵儲銀行突出「智能化」「輕型化」和「綜合化」轉型方向，除通過科技賦能持續提升網點價值之外，不斷推進櫃面業務分流、提高櫃員綜合業務能力、優化櫃面業務操作流程等多種措施。年報顯示，報告期內，該行累計壓降台席8515個，優化櫃員5395人，其中3567人調整至網點營銷團隊。
正是得益於「新零售」轉型的突破和成效，郵儲銀行經營業績邁上新台階。截至2019年末，該行總資產規模達10.22萬億元，總負債規模達9.67萬億元；實現營業收入2768.09億元，同比增長6.06%；淨利潤610.36億元，同比增長16.52%；淨利差（NIS）和淨利息收益率（NIM）分別為2.45%和2.50%，繼續保持行業領先水平；淨資產收益率（ROE）和總資產回報率（ROA）進一步改善，分別達到13.10%和0.62%，同比提升79個和5個BP。
同時，郵儲銀行不斷鞏固核心負債優勢，存款結構持續優化。數據顯示，截至2019年末，郵儲銀行存款餘額為9.31萬億元，其中個人存款餘額8.18萬億元，較上年末增長9.58%；存款佔總負債比重達到96%，個人存款佔存款比重近88%。
服務實體經濟升級
落實國家戰略部署
秉承「普之城鄉，惠之於民」的經營理念，堅持服務「三農」、城鄉居民和中小企業的三大定位，2019年，郵儲銀行積極融入經濟社會發展大局，全面深化普惠金融體制改革，設置普惠金融板塊，加大金融扶貧投入力度，引導資源向小微企業、「三農」傾斜，切實增加普惠金融服務的可得性。通過科技賦能，應用大數據技術，不斷提升小微、「三農」金融服務水平，實現全行普惠金融業務的可持續發展。
數據顯示，截至2019年末，郵儲銀行涉農貸款餘額達1.26萬億元；普惠型小微企業貸款結餘戶數151.60萬戶、貸款餘額6531.85億元，均居同業前列，新發放民營企業貸款佔比穩步提升，持續紓困民營和小微企業融資難、融資貴；金融精準扶貧貸款餘額824.56億元，新增212.59億元。
與此同時，郵儲銀行積極支持國家戰略發展和經濟結構轉型升級。2019年，郵儲銀行設立河北雄安分行，京津冀協同發展相關項目貸款餘額598.03億元，服務「一帶一路」和粵港澳大灣區、長江經濟帶戰略力度持續加大。年報顯示，截至2019年末，該行對公貸款餘額1.74萬億元，較上年末增長12.12%。
此外，郵儲銀行積極踐行綠色發展理念，大力推行綠色信貸，持續加大綠色環保和節能減排領域的信貸支持力度，截至報告期末，該行綠色貸款（節能環保項目及服務貸款）餘額2433.01億元，較上年末增長27.78%，綠色貸款餘額佔比保持同業較高水平。
信息科技投入佔營收近3%
科技賦能駛入快車道
金融科技是「新零售」乃至整個銀行業轉型的助推器。郵儲銀行高度重視信息科技工作，2019年全面提速金融科技建設，截至報告期末，郵儲銀行信息科技投入81.80億元，佔營業收入比例為2.96%。
其中，在深化IT治理方面，郵儲銀行成立了金融科技創新部和管理信息部，形成總行「三部兩中心」IT治理架構；新建的蘇州研發分中心投入運營，形成「1+3+N」自主研發體系；加快推動業技融合，支撐金融科技創新發展。2019年，郵儲銀行着力加強科技隊伍建設，截至報告期末，該行總行科技隊伍較上年翻一番。
同時，郵儲銀行加大金融科技創新力度。在雲計算方面，基於OpenStack開放雲平台構建了「兩地三中心」雲服務架構體系。截至報告期末，該行生產系統雲平台有效支持了手機銀行、網上銀行、渠道管理平台、第三方支付等60個系統，日均交易量達到3.78億筆，超過全行交易總量的80%。
在人工智能方面，郵儲銀行積極探索人工智能在智能金融服務、智能運營、智能風控、智能營銷等不同場景中的應用，完成了智能客服、「刷臉付」、智能票據識別等推廣應用。在區塊鏈方面，U鏈福費廷業務系統上線，完成了首筆跨鏈交易；開展區塊鏈技術平台建設，支持下一步應用場景拓展和跨鏈對接。在物聯網方面，推進RFID技術應用，滿足現金實物智能管控需要，降低操作風險，提高運營管理效率。
以科技賦能助力業務轉型，郵儲銀行的表現可謂亮點紛呈：全國推廣「郵儲食堂」，實名用戶規模達1138.71萬戶；加快發展線上貸款，自主開發的小額「極速貸」全年累計放款金額超400億元，貸款餘額近300億元；全面推進與互聯網平台業務合作，全年通過平台合作放款金額近1000億元；建設開放式繳費平台，重點拓展三線城市及以下地區民生服務領域，不到半年時間新增合作單位1300多家。
