儘管2020年受新冠肺炎疫情等多方面影響，交通銀行（股份代號：03328）依然保持穩中有進、穩中提質的良好勢頭，實現了量的合理增長與質的穩步提升。去年，集團實現凈利潤782.74億元，同比增長1.28%；資產總額達人民幣10.70萬億元，較上年末增長8.00%。
交行董事長任德奇表示，交行堅定高質量發展步伐，持續改善經營質態，把握長三角一體化發展新機遇，加快打造「長三角的龍頭銀行」。他還強調，將全力推進「數字化新交行」建設，並着力引導信貸資源流向綠色發展領域。
文/ 宋健
深耕長三角「大本營」 打造龍頭銀行地位
長三角是中國經濟發展最活躍、開放程度最高、創新能力最強的區域，地區經濟總量佔到全國的1/4。長三角一體化發展上升為國家戰略後，區域發展的機遇和潛力巨大。
據悉，交行是唯一一家總部在滬的大型國有銀行，區域內設有7家省直分行、8家子公司，擁有「業務全牌照」和「布局國際化」的雙重優勢。區域內客戶貸款餘額1.58萬億元，佔比26.96%。區域內實現利潤總額379.36億元，佔比43.89%，提升4.93個百分點。
打造長三角區域的優勢特色，對交行而言可謂「天時地利人和」。2020年7月，交行原長三角推進辦升格成立為長三角一體化管理總部。同時，在業內率先獲批籌建長三角一體化示範區分行，構建自上而下的區域協同聯動機制。
交行推動一體化經營、同城化服務。發揮長三角管理總部職能，打破行政邊界壁壘，探索形成了區域省直分行協同聯動機制體系；創新集團客戶聯合授信管理新模式和一次貸審會原則，推動區域分行籌組聯合授信，成功支持了上海電氣、上汽集團等多個集團客戶跨區域融資；金融服務「同城化」，減免長三角區域公司客戶網銀轉賬手續費，推出區域異地抵押和產業鏈業務協作模式。
與此同時，打造創新「試驗田」亦是交行的着力點。如對接上海「兩張網」建設，針對醫療付費、小微融資、抵押登記、電子亮證和上海首創五個「一件事」匹配線上服務和產品，打造「交銀e辦事」品牌。其中，截至去年末信用就醫簽約客戶數15.9萬戶，在上海地區簽約市場佔比85%以上。據稱，下一步，交行將依託上海的成功經驗，向長三角及全國推廣。2020年12月惠民就醫在「我的南京」APP上線。
值得一提的是，交行加大資源傾斜和信貸投放力度，積極跟蹤區域一體化重點項目、省市級重點項目、G60九城市戰略性新興產業投資項目等，由長三角管理總部協同區域分行逐項做好營銷，給予優先支持。據悉，2020年，長三角區域新增客戶貸款1421.85億元，佔集團全部新增貸款的26.13%，其中區域內7家省直分行客戶貸款增幅12.73%，高於集團客戶貸款平均增速2.47個百分點。
近日，交行已出台了「長三角龍頭銀行建設」行動方案。方案的目標是長三角區域業務規模和市場份額持續擴大，利潤貢獻度明顯提升，到2025年基本形成在功能、效率、質量、體量上領先長三角區域同業的局面。
主要措施有：一是完善一體化體制機制建設。完善「業務跨區域發展、客戶跨區域管理、資源跨區域配置、人才跨區域交流」的一體化體制機制。加快「交銀e辦事」的複製推廣，推進社保、醫保、公積金領域「跨省通辦」創新成果的率先試點。
二是在重點領域率先成為龍頭銀行。緊跟長三角經濟金融發展的方向和重點，將資源集中投入到重點領域中去，在普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融以及核心重點區域（包括上海自貿區臨港新片區、一體化示範區、虹橋商務區和G60 科創走廊等）「4+1」重點領域實現市場領先。
三是把握上海國際金融中心建設機遇。研究賦予上海市分行更大自主權，以新模式、新打法在上海打贏「主場戰役」。加強區域聯動、境內外聯動、集團子公司聯動，為區域內客戶提供本外幣、離在岸一體化金融服務。深耕金融市場，聯合區域內同業機構，深度參與長三角地區金融市場創新建設。抓住數字人民幣試點機遇，聚焦「大出行、大健康、大教育」，在上海主場提升金融場景建設能力。
舉全行之力建數字化新交行
眼下，上海正在打造具有世界影響力的國際數字之都，交行亦在加快建設「數字化新交行」，近兩年來，交行金融科技資金投入年均增速18%，業務與技術緊耦合敏捷開發等機製成效彰顯。
交行持續加大金融科技資源投入。據統計，2020年金融科技投入57.24億元，同比增長13.45%，佔營業收入的2.85%，較上年提升0.28個百分點。截至2020年末，金融科技從業人員3976人，佔集團員工總人數比例4.38%。
提升數字化應用和服務能力。如手機銀行和「買單吧」兩大APP月活客戶（MAU）合計超過5500萬戶，其中，手機銀行MAU達到3102.90萬戶，同比增長接近40%。兩大APP在2020年新浪測評中雙雙躋身第一梯隊。
打造「交銀e辦事」服務品牌。對接上海市「兩張網」，推出「便民利民惠民」品牌「交銀e辦事」，其中「惠民就醫」實現同類產品從無到有的突破，覆蓋上海400餘家公立醫療機構，60秒完成全線上申請流程，上海地區簽約客戶市場佔比超85%。下一步，依託上海的成功經驗，向長三角及全國推廣。
依託大數據推出的全線上個人消費信貸產品——「惠民貸」2020年新發放貸款827.74億元，是上年同期的3.04倍，纍計申請客戶515萬戶。
用數字化思維重塑普惠金融業務流程，打造「精準化營銷、標準化產品、數字化風控、集中化運營」的業務模式。截至年末，普惠線上產品貸款餘額955.6億元，較年初增加752.84億元，在普惠貸款凈增中佔比78%；授信戶數8.11萬戶，較年初增加5.76萬戶。
此外，交行加快開放銀行建設。加快開放互聯，手機銀行場景接入第三方機構近30家，形成車主服務、教育培訓、休閒娛樂、健康醫療、旅遊出行、生鮮購物六大類生活場景。對外與第三方互聯網平台合作，打通相互認證，探索「場景+金融」開放模式，目前已形成消費金融、收單支付、賬戶存款3類業務模式，成功對接頭部流量平台（京東數科）、音視頻（喜馬拉雅）、汽車出行（途虎養車）、醫療健康（微醫）等多家機構。
交行還通過數字化運營提升經營管理能力。如通過知識圖譜提高風險識別準確率、覆蓋率和及時性，臨期貸款預測模型逾期預測準確率提高1倍，反電信詐騙模型識別準確率超過75%，使人工風險排查工作量減少3/4。智慧化授信管理實現流程無紙化申報，提升授信申報流程效率40%以上。
據了解，交行下一步將舉全行之力加快建設數字化新交行。按照金融科技投入佔營業收入的3%，持續加大金融科技資金投入強度。推進金融科技「萬人計劃」、金融科技管培生及存量人才轉型三大工程，金融科技人才隊伍從目前的不到4000人逐步增加到1萬人。
據透露，交行正在制定數字化轉型行動方案，以33項重點任務為抓手，全面提速數字化轉型。方案重在五大能力提升，即通過創新組織保障能力，推進數據治理能力和科技創新能力等基礎能力建設，實現外部服務客戶能力和內部經營管理能力提升。
強調數字化思維運用：一是以數字化思維推進業務需求梳理，解構業務流程和場景，提升金融服務效率；二是以數字化思維解決客戶痛點，利用數據要素和金融科技打造產品獨有優勢，提升客戶體驗；三是以數字化思維拓展生態場景，與合作夥伴實現優勢互補、合作共贏；四是建立業務與技術融合機制，以數字化思維改進研發組織方式，提升交付效率。
堅持綠色發展理念 持續改善經營質態
交行堅持綠色發展理念，引導信貸資源流向綠色發展領域。據悉，在市場關注的「碳達峰」「碳中和」領域，2020年末，交行按照「三色七類」標識，符合環境和社會准入要求的綠色類客戶數佔比99.34%，授信餘額佔比99.63%。按照央行綠色貸款專項統計口徑，綠色貸款餘額3629.09億元，較上年末增長20.59%，大大高於貸款整體增幅。
2020年，由交行貸款參與支持的綠色信貸項目總計減排標準煤389.28萬噸、二氧化碳當量599.31萬噸、水2584.00萬噸等。除了信貸業務外，交行多渠道、多維度發展綠色金融業務，其中參與國家綠色發展基金設立，認繳出資75億元。
交行還積極參與國家綠色發展基金的設立，綠色類授信餘額佔比99.63%，獲評「2019年度綠色銀行總體評價先進單位」。
3月26日，交通銀行發布2020年度經營業績稱，其資產質量平穩可控，經營發展保持穩中有進、穩中提質的良好勢頭，實現了量的合理增長與質的穩步提升。具體表現為：收入端保持穩定增長。錨定「凈經營收入穩健增長」目標，全年實現凈經營收入2467.24億元，同比增長5.96%，近三年複合增長率為7.88%。其中，利息凈收入、手續費及佣金凈收入同比分別增長6.42%、3.35%。
凈息差總體穩定。把握流動性寬裕市場機遇，以負債結構的優化穩定利息凈收入「基本盤」，集團凈利息收益率1.57%，總體表現平穩。
資產質量平穩可控。堅持存量處置、增量防控「雙管齊下」，沉着應對疫情衝擊下的各類風險疊加，全年處置不良貸款829.11億元，同比增長31%，近三年纍計化解2134億元，超過2012至2017年6年總和。逾期貸款餘額和佔比較年初實現「雙降」。
財富管理特色持續增強。2020年末，集團管理的個人金融資產（AUM）規模近3.9萬億元，較上年末增長13.04%，增幅創近年新高。理財、基金、保險、信託等財富管理產品規模增量同比提升24.40%，在零售AUM增量中佔比63.94%，成為AUM增長新引擎。
多元發展、多極支撐的盈利格局持續鞏固。子公司和境外銀行機構凈利潤同比增長20.03%，佔集團凈利潤比重提升2.85個百分點至18.28%。特別是，子公司發展逆市上揚，凈利潤大幅增長，對集團盈利貢獻度提升至10.48%，同比上升3.28個百分點。
堅持市場思維 緊扣「擴大內需」
展望2021年，交行表示，疫情後的修復式增長有望帶來宏觀經濟的「暖春回歸」，「雙循環」新發展格局的構建更為市場帶來無限的增量空間。
交行將堅守戰略定力、完善戰略布局，堅持市場思維、價值思維、底線思維，通過金融科技的現代化演繹，推動經營管理「整體性轉變、全方位賦能、革命性重塑」。在業務發展上，充分發揮全球布局、綜合經營優勢，聚焦普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四個領域做強特色，發揮出在長三角一體化發展中的龍頭引領作用，實現交行與實體經濟的共同發展。
在改革驅動上，緊扣「擴大內需」這一戰略基點，加速經營模式、服務模式、管理模式、渠道模式的轉型和重構，持之以恆抓好風險授信、數字化轉型、激勵約束、網點綜合化轉型等改革「後半篇文章」，布局並打造「數字化新交行」。通過金融服務的智慧化詮釋，更好地賦能千行百業、服務社會民生。永不停步向建設「具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行」邁進，將「交通銀行」打造為更值得客戶和投資者信賴和託付的品牌。
